Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Les Français sont de plus en plus attentifs à l’offre formulée par les banques en ligne. Il faut dire que les économies sur les frais bancaires à réaliser sont intéressantes. Alors, quelle est la meilleure banque en ligne en France ? Voici notre classement en fonction des tarifs appliqués et de l’étendue des produits et services commercialisés.

La meilleure banque en ligne

Boursorama Banque

Logo boursorama banqueBoursorama Banque présente tous les atouts pour vous séduire, et peut logiquement revendiquer la place de meilleure banque en ligne. Pourquoi ? Tout d’abord, pour ses tarifs ! C’est tout simplement la plus performante quel que soit votre profil d’usager bancaire. Pour un profil standard, elle ne vous coutera rien. Pour les autres ? Le coût annuel ne s’élève qu’à 11,05 euros pour un employé, 11,44 euros pour un jeune actif, 22,31 euros pour un retraité et 27,16 euros pour un cadre. Bref, il n’y pas mieux sur le marché actuellement.

Profil bancaire Frais bancaires annuels
Profil employé 11,05 €
Profil jeune actif 11,44 €
Profil retraité 22,31 €
Profil cadre 27,16 €

L’offre standard de Boursorama Banque est soumise à des conditions de revenu fixées à 1000 euros nets par mois. Pas de frais de tenue de compte ni de frais de carte bancaire. L’assurance moyen de paiement est gratuite, tout comme les commissions d’intervention en cas d’incidents de paiement. Pour les revenus plus modestes, la filiale de la Société Générale dispose de l’Offre Welcome gratuite sans condition de revenu, avec carte bancaire à autorisation systématique.

En termes de produits bancaires, Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne dans le sens où elle est la plus complète. Les clients peuvent souscrire différentes solutions d’épargne (Livret A, LDDS, PEL, CEL), de crédit (crédit conso, prêt immobilier) et de placement (assurance vie, bourse en ligne, etc.). Le service client est de qualité, bien soutenu par une application mobile dotée de nombreuses fonctionnalités.

Fortuneo Banque

Logo fortuneo banqueFortuneo Banque est aussi performante que Boursorama Banque sur les tarifs bancaires. La filiale du Crédit Mutuel Arkéa propose également les meilleurs prix sur tous les profils d’usagers bancaires. Sa barrière à l’entrée est légèrement supérieure puisqu’il faut au moins gagner le smic pour prétendre souscrire son offre (1200 euros nets par mois). 

La différence entre les deux banques en ligne repose sur l’étendue de l’offre bancaire. Par exemple, si Fortuneo propose un Livret Jeune rémunéré à 1 % brut jusqu’à 10.000 euros, elle n’offre ni CEL ni PEL. Plus performante sur le rendement de ses contrats d’assurance vie en fonds euros garantis et sur certains tarifs de bourse en ligne, Fortuneo Banque ne se positionne pas encore sur le crédit à la consommation. Notez que le pure player affiche un taux de recommandation de sa clientèle de 90 %, et qu’elle est la seule banque en ligne à engranger des bénéfices (9,3 millions d’euros en 2017, ce qui valide au passage sa stratégie.

Les tarifs proposés par Fortuneo Banque sont tout aussi compétitif que ceux de Boursorama Banque.

Hello bank!

Logo hello bank!La banque en ligne Hello bank! se hisse sur la troisième marche de notre podium grâce à l’éventail de produits bancaires qu’elle commercialise. Il faut dire qu’Hello bank! peut compter sur l’appui de sa maison mère, en l’occurrence BNP Paribas. La banque en ligne propose les mêmes produits qu’elle ce qui rend très complète sa gamme. 

Une différence concurrentielle pas si anodine concerne la possibilité pour les clients de déposer leurs espèces aux guichets automatiques et en agence BNP Paribas. Elle permet aussi le dépôt de chèque numériquement ce que ne fait ni Boursorama ni Fortuneo. Ces atouts peuvent vous influencer au moment de votre choix si vous manipulez fréquemment des liquidités et des chèques.

Toutefois, Hello bank! est moins compétitive sur le thème des tarifs bancaires. Le coût annuel pour un profil standard est de 26,50 euros par exemple. Cette banque 100 % mobile pâtit notamment de l’absence de conseiller bancaire personnalisé et de compte professionnel.

ING Direct

Logo ing directING Direct est une banque en ligne rattachée au groupe de bancassurance néerlandais ING. En termes de frais bancaires, ING Direct dispose d'une grille tarifaire des plus compétitives puisqu’elle arrive juste derrière Boursorama Banque et Fortuneo. Les frais bancaires sont nuls par exemple pour un profil d’usager standard et seulement de 11,44 euros pour un employé, 11,88 euros pour un jeune actif, 23 euros pour un retraité et 28 euros pour un cadre.

Si le pure player n’impose pas de conditions de revenu, son offre est gratuite sous conditions de versement : 1200 euros mensuels à verser depuis un compte externe (à moins de placer un encours de 5000 euros sur son livret d’épargne Orange). Pour contourner cette barrière, il faut s’acquitter d’une cotisation de 5 euros par mois. En prime, le client bénéficie de la carte haut de gamme Gold MasterCard avec des avantages promotionnels chez des enseignes partenaires, et une extension des garanties d’assistance et d’assurance lors des voyages. 

ING Direct est en retrait à cause d’une offre plus limitée que ses concurrentes notamment en matière de crédit. En revanche, son service client a encore ce qui récompense notamment sa politique de co-construction de son offre autour de sa communauté régulièrement consultée.

BforBank

Logo bforbankLa filiale du Crédit Agricole s’est longtemps positionnée sur une clientèle haut de gamme avec une barrière à l’entrée pour l’accès à son offre placée à 1600 euros nets par mois. Pour ce prix, le souscripteur dispose toutefois d’une carte haut de gamme Visa Premier. BforBank a récemment changé sa stratégie en proposant désormais une offre standard gratuite Visa Premier pour ceux qui ont des revenus minimum de 1200 euros. Nul doute que cette option lui fera prochainement gagner quelques places dans le palmarès.

La banque en ligne cherche à être plus accessible en s’appuyant sur une gamme de produits assez large : de l’assurance vie jusqu’au crédit immobilier en passant par le crédit conso, les livrets d’épargne et les produits boursiers en ligne.

En termes de tarifs bancaires, BforBank se situe dans la moyenne. Le coût annuel pour un profil standard est de 24 euros. Il faut compter 35,13 euros pour un employé, 35,53 euros pour un jeune actif, 46,45 euros pour un retraité et 51,30 euros pour un cadre.

Monabanq

Logo monabanqLa banque en ligne monabanq poursuit une politique commerciale différente de ses concurrentes. La filiale du Crédit Mutuel propose une offre payante à 2 euros par mois, carte Visa Classic comprise. Pour 3 euros supplémentaires par mois, le client a accès à la carte haut de gamme Visa Premier. Ce positionnement de monabanq est un véritable contre-pied tarifaire.

La banque en ligne facture l’assurance de moyen de paiement mais n’impose ni condition de revenu ni de versement. Idem avec le dépôt initial qui n’est que de 150 euros contre 300 euros chez les autres banques en ligne. D’un point de vue pratique, elle permet le dépôt de chèques aux automates du réseau CIC. 

Monabanq se distingue aussi par sa gamme de produits bancaires élargie malgré l’absence d’une solution de crédit immobilier. Elle jouit aussi d’un service client de qualité comme le prouve son deuxième titre consécutif à l’élection du meilleur service client de l’année 2019. 

Meilleure banque en ligne, notre conclusion

Monabanq est un exemple parlant dans la façon de rechercher la meilleure banque en ligne en France. En réalité, tout dépend où vous placez le curseur. Notre classement s'appuie sur le palmarès des tarifs bancaires réalisé par banques-en-ligne.fr, cela privilégie donc des tarifs bancaires peu élevés ainsi qu'une gamme de produits accessibles ce qui désavantage le positionnement commercial de monabanq. Mais d’autres éléments, peut-être plus importants pour vous, peuvent intervenir en fonction de votre profil (jeune, voyageur, président d’association, micro-entrepreneur) et de vos attentes (service client, qualité des canaux numériques, expérience utilisateur, fonctionnalités, outils pratiques et éducatifs, etc.). Alors, dites-nous, quelle est votre meilleure banque en ligne pour vous ?