Découvrez BankOmania, le nouveau comparateur de banques en ligne 2018. Avec BankOmania, comparez simplement, rapidement et surtout gratuitement les banques en ligne afin de trouver la meilleure banque.
Palmarès
des meilleures
BANQUES
EN LIGNE
Le 18 Juillet 2014
Quelle alternatives au Livret A ?Le 20 Juillet 2014
Les banques moins exigentesLe 22 Juillet 2014
Attention, SEPA est (enfin) làPour choisir une banque en ligne, il faut comparer les offres en fonction de ses besoins. En effet, même si leurs services sont proches et leurs tarifs semblables, les banques en ligne n’ont pas toutes adopté la même approche. Certaines ciblent plus particulièrement une clientèle avec une offre adaptée pour les revenus plus élevés, quand d’autres promeuvent la qualité de leur service client. Alors, quelle banque en ligne choisir ? Quels sont les éléments de comparaison pour ouvrir un compte en ligne ? Voici tout ce que vous devez savoir !
Les banques en ligne sont les moins chères du marché. A l’exception de monabanq, leurs offres sont exonérées de frais de tenue de compte et l’accès à une carte bancaire internationale est gratuit. Toutefois, cette gratuité est conditionnée notamment en fonction des revenus du souscripteur.
Pour ouvrir un compte en ligne chez Boursorama Banque et Hello bank!, vous devrez justifier d’un revenu minimum net de 1.000 euros par mois. Ce seuil passe à 1.200 € nets mensuels chez ING et Fortuneo Banque, et culmine à 1.600 € nets mensuels chez BforBank.
Banque | Revenu net mensuel minimum | Versement minimum mensuel | Plus d'informations |
---|---|---|---|
Boursorama Banque
|
1 000€ net mensuel
ou un placement de 2 500€ d'encours sur leur livret bancaire
|
0€ | En savoir plus |
Hello bank!
|
1 000€ net mensuel | 0€ | En savoir plus |
ING
|
1 200€ net mensuel | 1 200€ | En savoir plus |
Fortuneo Banque
|
1 200€ net mensuel
ou un placement de 5 000€ d'encours sur leur livret bancaire
|
0€ | En savoir plus |
BforBank
|
1 600€ net mensuel | 0€ | En savoir plus |
La banque en ligne BforBank impose une condition d’usage de la carte bancaire supplémentaire pour maintenir la gratuité : 3 opérations par trimestre. Toutefois, la filiale du Crédit Agricole vous donne accès à la carte haut de gamme Visa Premier. C’est le cas aussi chez ING qui propose directement la Gold MasterCard à condition de verser tous les mois 1.200 euros sur votre compte courant (ou de placer 5.000 euros d’encours). Ces cartes bancaires haut de gamme incluent des extensions de garantie d’assurance et d’assistance, notamment pendant vos voyages, et présentent des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.
Notez que certaines offres sont gratuites sans condition de revenus ni obligation de domiciliation :
Si les Français apprécient la dématérialisation des parcours clients et les souscriptions en ligne instantanées, ils n’enterrent pas pour autant la relation humaine et l’échange avec leur conseiller bancaire. Le problème est que les banques en ligne se caractérisent justement par une unique présence sur internet ou via une application mobile. Impossible de se rendre dans une agence physique pour souscrire un produit ou recevoir un conseil. Tout se passe en ligne.
Vous devez donc être à l’aise avec les nouveaux outils de communication afin d’éviter de perdre de l’énergie et donc du temps pour gérer votre budget. Il est également utile de vous informer sur la qualité du service client ainsi que la présence ou non des services suivants :
La dématérialisation n’a pas que des avantages. Ainsi, pour effectuer un dépôt d’argent en espèce, encaisser un chèque ou récupérer un chéquier, mieux vaut choisir une banque en ligne en lien avec un réseau d’agences physiques. Sur ce critère, deux pure player présentent un avantage concurrentiel : Hello bank! et monabanq.
La première est une filiale en ligne de BNP Paribas. Vous pouvez donc vous rendre dans une agence BNP Paribas pour déposer vos bordereaux de chèque ou vos liquidités à la fois au guichet des agences mais aussi dans les automates prévus à cet effet. Idem pour monabanq qui appartient au groupe Crédit Mutuel-CIC. Résultats, vous pourrez effectuer ces opérations aux automates du réseau de cet établissement bancaire.
Les usagers qui ont opté pour les banques en ligne concurrentes sont plus embêtés. Ainsi, pour déposer un chèque, la seule solution est de l’envoyer par courrier postal. Certaines tentent d’améliorer la situation à l’instar de BforBank qui permet de scanner le chèque en le photographiant avec son smarphone ou de remplir un bordereau numérique. Néanmoins, l’envoi du chèque par la poste demeure incontournable.
Les banques en ligne enrichissent régulièrement leurs offres bancaires de produits d’épargne, de solutions de crédit ou encore de véhicules de placements boursiers. Mais toutes ne se valent pas, d’où l’intérêt de sélectionner la banque en ligne en fonction aussi de vos besoins à moyen terme.
Souvent désignée comme la banque la moins chère, Boursorama est également celle qui propose la gamme de produits d’épargne la plus large, allant du livret maison aux livrets d’épargne réglementés, en passant par les PEL et CEL. Hello bank! est également bien placée puisqu’elle permet d’accéder à tous les produits bancaires de sa maison mère, BNP Paribas.
En ce qui concerne la souscription d’un contrat d’assurance vie, inutile de vous rendre pour l’heure chez Axa Banque ou Orange Bank. Les banques en ligne historiques sont en revanche intéressantes avec des taux servis attractifs par rapport à la moyenne. Par exemple, le contrat Fortuneo Vie se distingue avec un taux servi en 2017 de 2 % et une multitude de récompenses comme le Grand Prix de l’assurance vie 2018 décerné par le magazine Mieux Vivre Votre Argent dans la catégorie « contrats multisupports ».
Du côté des crédits, mieux vaux opter pour Boursorama, BforBank et Hello bank! chez qui vous pourrez souscrire un crédit conso et un prêt immobilier. Quant aux produits boursiers, les anciens portails spécialisés que sont Boursorama et Fortuneo disposent d’outils d’informations et de conseils performants, même si ING ou BforBank formulent des offres attractives en termes de frais (ouverture, versements, arbitrage, gestion, passage d’ordres).
Les applications mobiles des banques en ligne disposent d'une érgonomie optimisée pour répondre à tous vous besoins, où que vous soyez. Poussées par la concurrence des néobanques, elles ont travaillé leurs interfaces, l’expérience utilisateur et les fonctionnalités accessibles gratuitement. C’est petit à petit le cas avec le paiement sans contact qui tend à se généraliser.
En choisissant Fortuneo, Boursorama, Hello bank! ou encore Orange Bank, vous pourrez payer sans contact avec Apple Pay pour les appareils Apple, ou Paylib pour les détenteurs d’un smartphone Android. Notez que la montre connectée est compatible avec les applications bancaires de monabanq et Hello bank!.