Revolut a été créée en 2014 à Londres par deux associés : Vlad Yatsenko et Nikolay Storonsky. C'est une néobanque dont le principe est simple : il s'agit de dématérialiser les services bancaires, en permettant à chaque titulaire de pouvoir effectuer tout type d'opérations bancaires, notamment à l'international, via leur application mobile. En cela, tous les services bancaires s'exécutent à partir du smartphone de l'utilisateur. Cette banque mobile s'adresse avant tout aux particuliers voyageant beaucoup à l'étranger ainsi qu'aux personnes travaillant dans les affaires internationales. Revolut s'est rapidement développée au Royaume-Uni puis a conquis le marché européen. En France, elle comptait en 2017 plus de 250 000 clients, pour un total de deux millions de portefeuilles dans le monde.
Sommaire
-Le compte courant Standard est totalement gratuit à l'ouverture, et n'engendre pas de coûts annuels. Les seuls frais s'élèvent à 6 euros pour l'expédition de la carte bancaire. Cette dernière est une carte MasterCard internationale utilisable dans le monde entier. Avec celle-ci, vous pouvez retirer jusqu'à 200 euros dans les distributeurs automatiques sans frais. Au-delà, une commission de 2% est demandée. Vous disposez en outre d'un IBAN euro et de taux de change interbancaires avantageux. Les transferts entre banque sont gratuits dans près de 25 devises étrangères.
-Le compte courant premium coûte, quant à lui, 7,99€ par mois. Pour ce prix, vous disposez d'une carte MasterCard premium qui vous permettra de retirer jusqu'à 400 euros dans les DAB sans frais chaque mois. Grâce à son application mobile, vous pouvez échanger des devises simplement à un taux de change international sans aucune limite. Vous pouvez ainsi disposer de plusieurs devises dans votre propre carte bancaire, ce qui s'avère pratique dans les nombreux pays que vous visiterez. Avec un simple clic, vous pouvez transférer de l'argent dans de nombreuses banques internationales sans frais de change supplémentaire. Vous bénéficiez également d'assurances et assistance de la carte Premium, d'un accès aux crypto-monnaies et d'une carte virtuelle.
-Enfin, le compte Metal offre, en plus des avantages déjà prévus précédemment dans l'offre premium, une carte en Metal sans contact (carte en acier pesant 18g), un service de conciergerie et un service de cashback dans toutes les devises, y compris les crypto-monnaies Bitcoin, Litecoin et Ether (0,1% sur les achats par carte en Europe et 1% sur les paiements CB dans le reste du monde). Les capacités de retrait sans frais sont triplées et s'élèvent à 600€ par mois. Le compte Metal Revolut revient à 13,99€ par mois.
Revolut s'adresse également aux entreprises qui évoluent dans un univers international. Comme l'avantage de Revolut est de pouvoir virer de l'argent à un taux de change intéressant et sans frais supplémentaires, le compte bancaire Business est particulièrement utile pour les opérations entre devises étrangères. Les virements sont instantanés, recevoir de l'argent étant par exemple traçable en temps réel dans plus de 23 devises étrangères. De plus, s'il existe toujours des frais liés aux taux de change transfrontaliers, ceux-ci sont 10 fois moins chers que dans une banque traditionnelle. Le client Business dispose d'une carte multi-devises et de relevés en temps réels, ce qui lui permet de mieux tracer ses dépenses et ses revenus grâce à l'ajout d'une fonctionnalité d'Open API présente dans l'application mobile. Revolut Business permet également d'équiper ses salariés avec des cartes prépayées pour mieux gérer et limiter les dépenses professionnelles. Enfin l'application permet d'intégrer les flux financiers durement avec les logiciels comptables compatibles.
Il existe trois types de comptes Business :
La néo-banque Revolut vous permet de payer via son application mobile dans les commerces permettant le paiement sans contact. Dans ce cas, elle fonctionne comme une carte de débit et doit être rechargée par virement bancaire ou par carte bancaire. Lorsque vous utilisez votre carte dans une devise autre que celle de votre résidence, vous pouvez transférer 6000 euros sans frais. Au-delà, 0.5% de commission vous sera prélevé, sauf pour les clients Premium et Metal qui n'ont pas de limite de transfert.
Revolut propose également des solutions ludiques pour équilibrer son budget en fixant une limite ou un objectif de dépenses mensuelles dans des catégories comme restaurants, sorties par exemple. Elle propose également de mettre de l'argent de côté avec des « coffres ». Ces sommes mises de coté peuvent provenir de versement spontané réalisé par le titulaire ou peuvent se faire de manière automatique comme avec un virement permanent ou l'arrondi des transactions effectuées avec la carte par exemple. Contrairement aux banques, la néobanque ne rémunère pas cet argent.
Enfin, Revolut est la seule banque à ce jour à proposer une plateforme d'échanges et stockage de cryptomonnaies. Les 5 principales cryptomonnaies en termes de volume et d'adoption sont accessibles : Bitcoin, LiteCoin, Ethereum, Ripple et Bitcoin Cash. Revolut prélève une commission sur chaque transaction réalisée avec ces monnaies virtuelles : 1,5% du montant.
Enfin, Revolut propose également 2 assurances complémentaires à ses clients :
Le principal avantage de Revolut est bien entendu l'absence de frais lorsque vous êtes à l'étranger ou pour les transactions internationales en général. Qui n'a jamais rouspété à la vue de son relevé bancaire et des frais engendrés lorsque vous étiez à l'étranger. Bien sûr, lorsque ce n'est qu'une fois de temps en temps pour les vacances, ce n'est pas si grave, mais si vous travaillez à l'international, et que vous devez voyager souvent, alors la néobanque Revolut est faite pour vous. De plus, si vous travaillez à flux tendu, l'instantanéité de la banque virtuelle Revolut présente de nombreux avantages. Cela vous permet de tracer votre argent en temps réel. Enfin, avec la future démocratisation des paiements par smartphone, vous n'aurez plus besoin de carte bancaire, Revolut s'inscrit donc dans la lignée des banques de l'avenir.
Attention, Revolut est une banque basée à Londres au Royaume-Uni. Cela signifie que vous devrez signaler aux autorités françaises que vous détenez un compte à l'étranger afin de vous mettre en règle. En outre, puisqu'elle est anglaise, vous ne pourrez pas vous faire payer par votre employeur sur ce compte, sauf si vous résidez au Royaume-Uni.
